El puntaje crediticio es un valor numérico que se basa en analizar el historial de créditos de una persona para así evaluar la solvencia de un solicitante de un crédito. Mediante el puntaje de crédito, las empresas financieras o los prestamistas determinan si se otorga o no un préstamo, la posible tasa de interés y otras posibles condiciones o límites del crédito.

En algunos países, este puntaje se tiene mucho más en cuenta que en otros. Hay países donde tener un puntaje bajo puede provocarnos muchos problemas a la hora de tratar con entidades financieras.

¿Cómo reparar nuestro puntaje crediticio?

La reparación de crédito te permite mejorar tu calificación, de forma que cuando tengas que solicitar un crédito o préstamo, puedas evitar los problemas habituales o denegaciones de un  sobre puntaje de crédito bajo.

En el siguiente vídeo tutorial podemos ver cómo obtener un puntaje crediticio más alto. El vídeo, estrenado el 4 de marzo de 2020, nos da algunos tips secretos de profesionales que pueden hacer que nuestro puntaje aumente.

 

 

¿Cómo puedo comprobar mi puntuación de crédito de forma gratuita en EEUU?

Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada una de las tres principales agencias de informes de crédito – Equifax, Experian y TransUnion – una vez al año en AnnualCreditReport.com o llamando gratis al 1-877-322-8228.

Para un puntaje con un rango entre 300-850, un puntaje crediticio de 700 o más se considera generalmente bueno. Una puntuación de 800 o más en el mismo rango se considera excelente. La mayoría de los puntajes de crédito caen entre 600 y 750.

¿Cómo funcionan los puntajes de crédito?

Cuando usted obtiene un préstamo, los prestamistas y empresas financieras informan de su actividad a las oficinas de crédito, y esa información se recopila en los informes de historial crediticio. Con las puntuaciones de crédito, un programa de ordenador lee esa misma información y saca una puntuación, un número que los prestamistas a menudo suelen usar para evaluar la probabilidad de que el cliente pague.

Requerirá seis meses de historia para crear el primer puntaje crediticio de una persona. Los puntajes crediticios generalmente van de 300, el más bajo posible, a 850, el más alto posible. Generalmente, la mayoría de la gente comenzará con una puntuación de crédito a mitad de camino. Sin embargo, esto dependerá en gran medida de distintos factores.

Un puntaje FICO de 650 se considera generalmente como medio. Si tiene una puntuación de crédito de 650, es posible que se le nieguen algunos préstamos y tarjetas de crédito, y que se vea obligado a pagar tasas de interés más altas por los que le aprueben. Necesitas un puntaje de al menos 700 para tener un buen crédito – pero 650 tampoco se considera malo.

¿Cuál es la puntuación media de crédito en América?

La puntuación media de FICO en América es de 695 y la puntuación media de Vantage es de 673. Actualmente, el puntaje FICO de Fair Isaac Corp y Vantage son dos de los modelos de puntaje más usados en el país. Ambos modelos oscilan entre 300 y 850 – cuanto más alta sea la puntuación, mejor.

¿A qué edad comienza a tenerse en cuenta el puntaje crediticio?

Lo único que hace el cumplir 18 años, en términos de su puntaje de crédito, es darle la posibilidad de abrir una línea de crédito a su propio nombre. Es decir, si quiere puede comenzar su puntaje crediticio al cumplir 18 años, pero no es automático. Aún así, mucha gente comienza a construir crédito cuando son jóvenes, incluso si resulta ser un mal crédito.

¿Qué estados de EEUU tienen el mejor puntaje de crédito?

Algunos de los estados con el promedio de puntaje crediticio más alto son: Vermont (702), New Hampshire (701), Dakota del Sur (700), Massachusetts (699), Dakota del Norte (697), Wisconsin (696), Iowa (695), Nebraska (695), Hawai (693). Estos puntajes crediticios son considerados como los mejores en la escala VantageScore.